つみたてNISAは、楽天証券で毎日積立がオススメ
つみたてNISAでおススメの新興国株式・投資信託
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)が、つみたてNISA の対象商品に加わった
【米国株×インデックス投資×積立投資×長期保有】が最も勝つ確率が高い
夫婦でつみたてNISAを始めます。もちろん楽天証券で！
2018年7月20日に、楽天バンガードから、3つのバランス型ファンドが登場しました。個人的にも、大変素晴らしい商品だと思っており、その後の純資産と基準価額の推移には注目しています。
以前書いた記事はこちら↓
登場してから、まだ1か月ですが、3つのファンドの「スタートダッシュ具合」を見てみたいと思います。
3つの「楽天・インデックス・バランス・ファンド」とは？
おさらいです。「楽天・インデックス・バランス・ファンド」シリーズは、全世界の株式と全世界の債券を組み合わせて、分散投資ができるファンドです。株式と債券の比率に応じて、以下の3つのファンドに分かれています。
- 楽天・インデックス・バランス・ファンド（株式重視型） →株式：債券＝70：30
- 楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型） →株式：債券＝50：50
- 楽天・インデックス・バランス・ファンド（債券重視型） →株式：債券＝30：70
この中で、私としては、株式が70%の株式重視型をおススメしています。
理由としては、さまざまな年金基金のポートフォリオを参考に、「株式：債券＝70：30」というのは、1つの理想的なポートフォリオではないか、という考えるからです。
<参考記事↓>
登場1か月後の「純資産」と「基準価額」を比較してみる
少し気が早いですが、登場してから1か月経ったところで、3つのファンドそれぞれの「純資産」と「基準価額」を比較してみたいと思います。（2018/08/16時点）
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株式重視型 |
均等型 |
債券重視型 |
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| 純資産 | 0.90 億円 | 0.75 億円 | 0.09 億円 |
| 基準価額 | 9,858 円 | 9,889 円 | 9,941 円 |
| 信託報酬 | 0.2446 ％ | 0.2546 % | 0.2646 ％ |
純資産は、債券重視型（株式：債券＝30：70）が大きく溝を開けられている
これは、ある程度、想定内の結果だと思います。つみたてNISAで考えてみます。つみたてNISAは、長期運用を前提にした資産運用が基本です。さらに、つみたてNISAでは、その運用で得られて運用益が非課税になるのが大きなメリットの1つです。そうであれば、投資家心理としては、つみたてNISAのメリットをより多く享受できるように、「より運用益が得られる可能性が高い株式の比率を高めたい」と考えるのが自然でしょう。となると、債権比率が70%もある商品をわざわざ買わないでしょうね。よほど、ディフェンシブ志向の投資家のなのでしょう。信託報酬（手数料、コスト）も3つの中で、最も高いです。
今では、投資信託の純資産をかき集める元としては、つみたてNISAが主だと思いますので、このような背景があるのではないかと思います。
基準価額は、債券重視型が一番良いですが、短期的な価格なので参考にはならないでしょう。一時的な価格としてとらえて、無視して考えるのが良いと思います。
総合的に判断すると「株式重視型」がおススメだが、最後は好みの問題
投資信託で、長期投資＆積立投資を考えるなら、やはり株式投資の比率を高めたいですね。株式比率が30％では物足りない、というのが正直なところです。
そう考えると、株式重視型（株式：債券＝70：30）が、最も純資産を増やしているのは納得です。信託報酬も一番安いです。このまま先も、この株式重視型が順調に純資産を増やしていきそうな気がします。さらに、その純資産の増加傾向が市場から評価されて、さらに人気ファンドとなって、純資産を増やしていきそうですね。今後に期待です。
個人的には、上述の通り、株式：債券＝70：30というのは、初級～中級の個人投資家の最適解と思っていますが、これは最終的には好みの問題だと思います。年齢などの状況にもよるでしょう。「よくわからないから、半分ずつでいいや」と短絡的に考えて選択している人もいると思います。
「ちょっと保守的に運用したいな」と思う方は、均等型を選べばよいと思います。つみたてNISAでの積立投資を考えていて、積極的に運用益を狙っていきたい人は、株式重視型を選ぶ感じでしょうか。
おわりに
バランス型ファンドの良いところは、自動でリバランスしてくれることです。株式比率を常に70％や50％に保ちつつ運用することは、なかなか面倒です。これを自動でやってくれるわけですから、ラクです。
投資に時間と手間ひまをかけたくない人、あれこれ考えたくない人は、好みのバランス型ファンドを選んで、自動積立の設定をして、あとは放置するのが良いと思います。「楽天・インデックス・バランス・ファンド」は、十分、安心して投資できる商品だと思います。
