【資産運用】投資に必要な６つのグループ - たこ吉の「資産1億円を目指す」ブログ

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たこ吉（ @SimpleMoney30 ）です。

お金に関するニュースや知識を定期的にネットから仕入れようと思い、いくつかのニュースサイトをチェックしています。

先日は、こんな記事がありました。

読者の方が、お金のプロであるファイナンシャルプランナーに、自身の悩みを相談するというスタイルで、資産運用について話が展開されます。

他の家庭の資産運用の取り組みを知れたり、ファイナンシャルプランナーの方の「ためになる話」が聞けたりして、とても参考になっています。

資産運用、資産管理する上で重要なことは、「商品」ごとではなく「同じリスクを持った資産」ごとに分類することだそうです。

資産管理の方法については、預金、株、持株会といった商品ごとにその額を把握するのではなく、日本株に投資しているポジション、外国株(先進国)に投資しているポジション、外国債券（新興国）に投資しているポジションというように、同じリスクを持った資産を合計し、時価で評価していくことが重要です。

具体的には、以下の６つのカテゴリーに分けて管理するのがおすすめ。

１〜５は、まぁ、わかります。

６って具体的に何？というのが気になりますね。

そして、それぞれの資産をどれくらいの割合で保有するのか？というのが、本当は知りたいところだったりするのですが、そこまでは書かれていません。。残念！！

そこは、

「個人投資家の運用目的と余剰資金の額に応じて、各人の責任で判断してください」

というスタンスなのでしょうかね。

資産運用したい人のケースに応じて、いくつかの具体的な運用方法を提案してほしいなー、というのがホンネ。

まあ、誰でも見られるネットニュースでの回答だと、これくらいの抽象的な答えになるのでしょうか。

本職であるファイナンシャルプランナーとして、個別コンサルを行い、具体的な提案を行う代わりにお金をもらっているのでしょう。

私なりの運用パターンをいくつか提案してみる。

日本市場は、これから大きく伸びないだろうという前提のもと、米国株式に投資したほうが長期的には得策だと思います。

ただ、現在、米国株式は割高な様子なので、買うタイミングが重要と思います。高値で買ってしまうと売るタイミングを逸してしまいます。

「株を買うタイミングなんて、俺、わかんねーよ！」

という方は、投資信託の積立投資が一番合っていると思います。

いちいち買うタイミングを判断しなくて良く、決まったタイミングで勝手に購入してくれます。

インデックスファンドやバランス型の投資信託を積立投資すれば、３〜５%で運用してくれる可能性が高いです。一番ミスが少ないと思います。

1点目の「米国株式の割合を大きくする」という点と合わせて、「iFree S&P500 インデックス」などを積立投資するのとか一案だと思います。

「面倒くさいことはよくわからない」
「面倒くさいことはやりたくない」
「忙しくて投資の情報収集をする時間がない」

という方には、すべてをお任せで資産運用してくれるロボアドバイザーがオススメです。

いくつかの質問に答えるだけで、ロボアドバイザーが自分に最適な資産運用を行ってくれます。

このニュースが主張するように、さまざまな資産に最適に分散投資してくれます。もちろん、積立投資にも対応しています。

私自身、ウェルスナビ とテオという２つのロボアドバイザーに投資しています。

どちらも５%ほどで運用してくれていて、運用実績は右肩上がりです。

このようなサービスを利用するのも「全然アリ」な選択だと思います。

いろいろと情報をあさっていると、どこも似たようなことを主張しています。「みんながそう言うんだから、正しいんだろうなー」と思い、重要そうなことを愚直に実践しています。

今のところ、大きな失敗はなく、地道に資産を増やしていけているので、自分の方針はそこまで間違っていないのかなと思っています。

これからも、基本に忠実に、地道に頑張って行きます。